个人房抵贷资金违规流入楼市 中介自称能办25年

时间:2017-9-14 3:23:53来源:淮阴奋事学校
  观点

  早在2014年,北京银监局就出台文件对个人消费贷款进行规范。当时,北京银监局下发通知要求,个人消费贷原则上发放金额不超过100万、期限为10年以内,而且不得用于购房、投资等非消费领域。不难发现,最近这次文件严查的范围已经从个人消费贷款扩大到了经营贷款和信用卡透支。

  监管

  他认为,虽然房地产行业严格调控,但从银行看,部分银行依然有大量资金进入房地产领域,特别是消费贷款增量大部分进入房地产市场。“信贷是决定短期房价的最关键因素,目前看信贷收紧趋势下短期房价调控压力大。但如果消费贷不收紧,房地产调控效果难以落实。”张大伟认为,决定2017年三季度以后房地产市场走势的核心因素是,个人端看消费信贷抑制程度,企业端看信托抑制程度。目前整体房地产市场调控政策严格,购房者通过正常渠道加杠杆进入房地产市场的难度越来越大。

  昨天,北青报记者从多家银行了解到,因为监管部门此次只提出严查,并没有像2014年那样对额度和年限做出新规定。所以,大部分银行对外宣布的个人非住房贷款的政策并没有明显改变,但也有少数银行已经进行调整。

  对于消费贷和经营贷,通知要求,凡是单笔贷款金额20万元以上的、以房地产作抵押的个人消费贷款或个人经营贷款,银行要重点关注贷款资金流向。比如不同借款人的多笔贷款受托支付对象为同一自然人或法人的,借款人或其配偶短时间内办理两笔及以上个人非住房类贷款的,借款用途为购买大额商品、奢侈品、高档商品或高档服务的,或者贷款发放后短期内回流至借款人或其配偶账户等情况,都是排查重点。个人经营性贷款方面,凡是单笔贷款金额100万元以上的、以房地产作抵押的个人经营性贷款,如果符合借款人为房地产经纪公司工作人员、贷款发放后短期内回流至借款人或其配偶账户等情况,也会受到重点关注。此外,单笔交易金额不低于20万元的信用卡交易,也存在用于支付购房款的可能,也会被关注。

  业内人士表示,对于部分消费贷款变相涌向房地产市场的风险需警惕。海通证券宏观首席分析师姜超在研报中称,2017年前七个月,居民新增消费性短期贷款1.06万亿元,累计同比多增7137亿元,而去年全年仅新增消费性短期贷款8305亿元。他表示,短期消费性贷款的爆发式增长可能与地产销售密不可分。地产销售仍在增长,但去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限,部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成,导致居民短贷的高增长。文/本报记者 程婕

责任编辑:张迪

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  对于信用卡透支,通知要求重点检查是否存在使用信用卡透支用于支付购房款的情况,自查范围为交易所在地为北京的交易记录,并重点关注具有某些特征的刷卡记录,比如交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”,且单笔交易金额不低于20万元的交易;交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”,且在1天内出现多笔含上述关键词的交易。

  “对于这些造假行为,一些银行也是睁只眼闭只眼,除非假的太过分。”王先生分析说,房抵贷业务利率远高于按揭贷款,不仅不能打折,一般还要在基准利率基础上上浮10%-30%,贷款期限一般10年,最多20年或30年。而且不良率也并不高,所以银行觉得这块业务是块“肥肉”。

  中原地产首席分析师张大伟分析指出,目前各地楼市调控政策加码趋势持续,市场出现明显的平稳现象。房贷及其他流入房地产的贷款额度是影响房价走势的最关键指标,从趋势看也逐渐开始趋紧,这有利于房地产调控的落地,收紧的房贷叠加房地产调控约束房价上涨作用更明显。

  今年个人消费贷款增长迅猛

  信贷是决定短期房价的最关键因素

  调查

  信用卡透支炒房成严查新内容

  银监局和营管部文件表示,近期市场情况反映,辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况,这类行为不符合国家房地产调控政策要求。为进一步巩固北京房地产市场调控效果,规范个人消费贷款和个人经营性贷款用途,请辖内银行业金融机构按季度就本机构个人非住房类信贷资金用途开展自查。北青报记者注意到,通知明确的自查业务范围包括个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡透支,相当于所有个人非住房贷款。

  中介自称房抵贷最长能办25年

  北京银监局和央行营管部下发通知,辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况,这类行为不符合国家房地产调控政策要求,要求辖内银行业金融机构按季度就本机构个人非住房类信贷资金用途开展自查。

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